对于希望在美国扩张的小企业来说，考虑 SBA 贷款可能是一个很好的策略。这些贷款由小企业管理局支持，在利率和费用方面提供优惠条件。然而，为了最大限度地提高您在 2025 年获得成功的机会，必须了解资格要求，这些要求可能会根据所选 SBA 贷款类型的不同而有所不同。在本文中，我们将根据不同的 SBA 贷款计划探讨一般标准和具体细节，以指导您做好准备。
一般 SBA 贷款资格标准
当谈到 SBA 贷款时，首要要求之一是您的企业必须符合资格 小企业。该标准可能因活动部门而异，其规模通常由员工人数或年营业额决定。例如，一家餐饮企业的年收入最多为 4700 万美元，就被视为小型企业。
企业类型和规模
只有 营利性公司 总部位于美国的公司有资格获得 SBA 贷款。同样重要的是，该企业的多数股权由美国公民或合法永久居民拥有。
信用评级和个人贡献
要求 信用评分 可能因贷方和 SBA 贷款类型而异。虽然信用不良也有可能获得贷款，但可能适用某些最低要求，例如小额 7(a) 贷款的 FICO 分数为 155。
此外，可能还需要大约 10% 到 20% 的个人捐款。这表明业主对该项目的财务承诺，从而让贷款人放心。
SBA 贷款申请所需的文件
为了满足贷方的要求，企业在申请贷款时需要提供多种文件。这些文件有助于证明请求公司的生存能力和可信度。
商业计划和财务报表
一个 商业计划 通常需要详细说明您的企业有明确的盈利途径。该文件附有财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量预测，对于证明您偿还贷款的能力至关重要。
其他所需文件
可能会要求提供公司三年的纳税记录，以及公司章程、营业执照和任何法律判决等法律文件。这些要素确保公司合法合规。
具体取决于 SBA 贷款类型
每种类型的 SBA 贷款都有其自己的标准和限制。因此，根据您业务的具体需求选择正确的计划非常重要。
7(a) 贷款
这 7(a) 贷款 是最受欢迎的 SBA 支持形式，可用于满足各种业务需求，包括营运资金和购买房地产。大多数 7(a) 贷款要求首付 10%，最低信用评分约为 640。
504 贷款
这 贷款 504 专门用于为房地产或设备等主要固定资产提供融资。这些贷款由经过认证的非营利开发公司发放，要求企业的有形净资产低于 1500 万美元。
SBA 贷款的替代方案
如果您不符合 SBA 资格或发现流程过于繁琐，请考虑其他融资选择，例如 预借现金 来自 Shopify Capital，它基于销售历史记录，并在资金使用方式上提供了更大的灵活性。
