Yêu cầu đủ điều kiện cho khoản vay SBA: Hướng dẫn đăng ký thành công vào năm 2025

Xem xét khoản vay SBA có thể là một chiến lược tuyệt vời cho các doanh nghiệp nhỏ muốn mở rộng ở Hoa Kỳ. Các khoản vay này, được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, đưa ra các điều khoản có lợi về lãi suất và phí. Tuy nhiên, để tối đa hóa cơ hội thành công của bạn vào năm 2025, điều cần thiết là phải hiểu các yêu cầu về tính đủ điều kiện có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay SBA được chọn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá các tiêu chí chung cũng như các tiêu chí cụ thể theo các chương trình cho vay SBA khác nhau để hướng dẫn bạn chuẩn bị.

Tiêu chí đủ điều kiện cho khoản vay SBA chung

Khi nói đến các khoản vay SBA, một trong những yêu cầu đầu tiên là doanh nghiệp của bạn phải đủ tiêu chuẩn là nhà cung cấp dịch vụ. doanh nghiệp nhỏ. Tiêu chí này có thể khác nhau tùy thuộc vào lĩnh vực hoạt động, quy mô thường được xác định bởi số lượng nhân viên hoặc doanh thu hàng năm. Ví dụ: một doanh nghiệp kinh doanh nhà hàng có thể có doanh thu hàng năm tối đa là 47 triệu USD để được coi là nhỏ.

Loại hình và quy mô kinh doanh

Chỉ có công ty vì lợi nhuận có trụ sở tại Hoa Kỳ đủ điều kiện cho khoản vay SBA. Điều quan trọng nữa là doanh nghiệp thuộc sở hữu đa số của công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân hợp pháp.

Xếp hạng tín dụng và đóng góp cá nhân

Các yêu cầu đối với điểm tín dụng có thể khác nhau tùy theo người cho vay và loại khoản vay SBA. Mặc dù có thể vay được khoản tín dụng xấu nhưng một số yêu cầu tối thiểu nhất định như điểm FICO là 155 đối với các khoản vay nhỏ 7(a) có thể được áp dụng.

Ngoài ra, có thể cần phải đóng góp cá nhân khoảng 10% đến 20%. Điều này trấn an người cho vay bằng cách cho thấy rằng chủ sở hữu cam kết tài chính cho dự án.

Tài liệu cần thiết cho đơn xin vay SBA

Để đáp ứng yêu cầu của người cho vay, doanh nghiệp sẽ cần cung cấp một số giấy tờ khi đăng ký vay. Những tài liệu này giúp chứng minh khả năng tồn tại và độ tin cậy của công ty yêu cầu.

Kế hoạch kinh doanh và báo cáo tài chính

MỘT kế hoạch kinh doanh chi tiết thường được yêu cầu để chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn có con đường rõ ràng để đạt được lợi nhuận. Kèm theo các báo cáo tài chính, bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và dự báo dòng tiền, hồ sơ này rất quan trọng để chứng minh khả năng trả nợ của bạn.

Các tài liệu cần thiết khác

Có thể yêu cầu lịch sử thuế ba năm của công ty cũng như các tài liệu pháp lý như điều khoản thành lập công ty, giấy phép kinh doanh và bất kỳ phán quyết pháp lý nào. Những yếu tố này đảm bảo rằng công ty tuân thủ pháp luật.

Tính đặc thù tùy thuộc vào loại khoản vay SBA

Mỗi loại khoản vay SBA đều có tiêu chí và giới hạn riêng. Do đó, điều quan trọng là chọn chương trình phù hợp dựa trên nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp bạn.

7(a) Khoản vay

THE khoản vay 7(a) là hình thức hỗ trợ SBA phổ biến nhất và có thể được sử dụng cho nhiều nhu cầu kinh doanh khác nhau, bao gồm vốn lưu động và mua bất động sản. Hầu hết các khoản vay 7(a) đều yêu cầu thanh toán trước 10% và điểm tín dụng tối thiểu khoảng 640.

504 khoản vay

THE khoản vay 504 được thiết kế đặc biệt để tài trợ cho các tài sản cố định lớn như bất động sản hoặc thiết bị. Được phát hành bởi các công ty phát triển phi lợi nhuận được chứng nhận, các khoản vay này yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản ròng hữu hình dưới 15 triệu USD.

Các lựa chọn thay thế cho khoản vay SBA

Nếu bạn không đủ điều kiện nhận SBA hoặc thấy quy trình quá rườm rà, hãy xem xét các lựa chọn tài chính khác như tạm ứng tiền mặt từ Shopify Capital, dựa trên lịch sử bán hàng và mang lại sự linh hoạt hơn trong cách sử dụng tiền.