Cerințe de eligibilitate pentru împrumuturi SBA: Ghid pentru aplicarea de succes în 2025

Luarea în considerare a unui împrumut SBA poate fi o strategie excelentă pentru întreprinderile mici care doresc să se extindă în Statele Unite. Aceste împrumuturi, susținute de Small Business Administration, oferă condiții favorabile în ceea ce privește dobânzile și comisioanele. Cu toate acestea, pentru a vă maximiza șansele de succes în 2025, este esențial să înțelegeți cerințele de eligibilitate care pot varia în funcție de tipul de împrumut SBA ales. În acest articol, vom explora criteriile generale precum și specificul conform diferitelor programe de împrumut SBA, pentru a vă ghida în pregătirea dumneavoastră.

Criterii generale de eligibilitate pentru împrumuturi SBA

Când vine vorba de împrumuturile SBA, una dintre primele cerințe este ca afacerea dvs. să fie calificată drept a afaceri mici. Acest criteriu poate diferi în funcție de sectorul de activitate, mărimea fiind determinată în general de numărul de angajați sau cifra de afaceri anuală. De exemplu, o afacere de restaurant poate avea un maximum de 47 de milioane de dolari în venituri anuale pentru a fi considerată mică.

Tipul și dimensiunea afacerii

Doar cel companii cu scop profit cu sediul în Statele Unite sunt eligibile pentru un împrumut SBA. De asemenea, este important ca compania să fie deținută în majoritate de cetățeni americani sau rezidenți permanenți legali.

Rating de credit și contribuție personală

Cerințele pentru scor de credit poate varia în funcție de creditor și de tipul de împrumut SBA. Deși este posibil să obțineți un împrumut cu un credit prost, se pot aplica anumite cerințe minime, cum ar fi un scor FICO de 155 pentru împrumuturile mici 7(a).

În plus, poate fi necesară o contribuție personală de aproximativ 10% până la 20%. Acest lucru îi liniștește pe creditori, arătând că proprietarul este angajat financiar pentru proiect.

Documente necesare pentru o cerere de împrumut SBA

Pentru a îndeplini cerințele creditorilor, companiile vor trebui să furnizeze mai multe documente atunci când solicită un împrumut. Aceste documente ajută la demonstrarea viabilității și credibilității companiei solicitante.

Plan de afaceri și situații financiare

O plan de afaceri detaliat este adesea necesar pentru a arăta că afacerea dvs. are o cale clară către profitabilitate. Însoțit de situații financiare, inclusiv bilanțul, contul de venit și previziunile fluxului de numerar, acest fișier este esențial pentru a-ți demonstra capacitatea de a rambursa împrumutul.

Alte documente solicitate

Istoricul fiscal de trei ani al companiei poate fi solicitat, precum și documente legale, cum ar fi actul constitutiv al companiei, licențe de afaceri și orice hotărâri legale. Aceste elemente asigură că societatea este conformă legal.

Specificități în funcție de tipul de împrumut SBA

Fiecare tip de împrumut SBA are propriile sale criterii și limitări. Prin urmare, este important să alegeți programul potrivit în funcție de nevoile specifice ale afacerii dumneavoastră.

7(a) Împrumuturi

THE 7(a) împrumuturi sunt cea mai populară formă de sprijin SBA și pot fi utilizate pentru o varietate de nevoi de afaceri, inclusiv capital de lucru și achiziționarea de bunuri imobiliare. Cele mai multe împrumuturi 7(a) necesită un avans de 10% și un scor minim de credit în jur de 640.

504 Împrumuturi

THE împrumuturi 504 sunt destinate în mod special finanțării activelor fixe majore, cum ar fi imobiliare sau echipamente. Eliberate de companii de dezvoltare nonprofit certificate, aceste împrumuturi necesită ca afacerea să aibă active corporale nete mai mici de 15 milioane USD.

Alternative la împrumuturile SBA

Dacă nu vă calificați pentru SBA sau considerați că procesul este prea greoi, luați în considerare alte opțiuni de finanțare, cum ar fi a avans de numerar de la Shopify Capital, care se bazează pe istoricul vânzărilor și oferă mai multă flexibilitate în modul în care sunt utilizate fondurile.