Wymagania kwalifikowalności pożyczki SBA: Przewodnik po pomyślnym złożeniu wniosku w 2025 r

Rozważenie pożyczki SBA może być świetną strategią dla małych firm chcących rozwijać się w Stanach Zjednoczonych. Pożyczki te, wspierane przez Small Business Administration, oferują korzystne warunki pod względem stóp procentowych i opłat. Aby jednak zmaksymalizować swoje szanse na sukces w 2025 r., konieczne jest zrozumienie wymagań kwalifikacyjnych, które mogą się różnić w zależności od rodzaju wybranej pożyczki SBA. W tym artykule przeanalizujemy ogólne kryteria, a także szczegóły dotyczące różnych programów pożyczkowych SBA, aby pomóc Ci w przygotowaniach.

Ogólne kryteria kwalifikowalności pożyczki SBA

Jeśli chodzi o pożyczki SBA, jednym z pierwszych wymagań jest to, że Twoja firma musi być zakwalifikowana jako mały biznes. Kryterium to może się różnić w zależności od sektora działalności, przy czym wielkość jest zazwyczaj określana na podstawie liczby pracowników lub rocznego obrotu. Na przykład firma restauracyjna może mieć maksymalnie 47 milionów dolarów rocznych przychodów, aby można ją było uznać za małą.

Rodzaj i wielkość działalności

Tylko spółki nastawione na zysk z siedzibą w Stanach Zjednoczonych kwalifikują się do pożyczki SBA. Ważne jest również, aby firma była w większości własnością obywateli USA lub legalnych stałych rezydentów.

Ocena zdolności kredytowej i wkład osobisty

Wymagania dot punktacja kredytowa może się różnić w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki SBA. Chociaż możliwe jest uzyskanie pożyczki ze złym kredytem, ​​mogą obowiązywać pewne minimalne wymagania, takie jak wynik FICO wynoszący 155 dla małych pożyczek 7 (a).

Dodatkowo może być wymagany wkład własny w wysokości około 10% do 20%. Uspokaja to kredytodawców, pokazując, że właściciel jest zaangażowany finansowo w projekt.

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku o pożyczkę SBA

Aby spełnić wymagania pożyczkodawców, firmy będą musiały przedstawić kilka dokumentów podczas ubiegania się o pożyczkę. Dokumenty te pomagają wykazać rentowność i wiarygodność firmy składającej wniosek.

Biznesplan i sprawozdanie finansowe

A biznesplan szczegółowe informacje są często wymagane, aby wykazać, że Twoja firma ma jasną ścieżkę do rentowności. Plik ten, uzupełniony sprawozdaniami finansowymi, w tym bilansem, rachunkiem zysków i strat oraz prognozami przepływów pieniężnych, ma kluczowe znaczenie dla udowodnienia zdolności do spłaty pożyczki.

Inne wymagane dokumenty

Można zażądać trzyletniej historii podatkowej firmy, a także dokumentów prawnych, takich jak statut spółki, zezwolenia na prowadzenie działalności i wszelkie orzeczenia prawne. Elementy te zapewniają, że firma działa zgodnie z prawem.

Specyfika w zależności od rodzaju pożyczki SBA

Każdy rodzaj pożyczki SBA ma swoje własne kryteria i ograniczenia. Dlatego ważne jest, aby wybrać odpowiedni program w oparciu o specyficzne potrzeby Twojej firmy.

7(a) Pożyczki

TO 7 lit. a) pożyczki są najpopularniejszą formą wsparcia SBA i można je wykorzystać na różnorodne potrzeby biznesowe, w tym na kapitał obrotowy i zakup nieruchomości. Większość pożyczek 7 (a) wymaga 10% zaliczki i minimalnej oceny kredytowej około 640.

504 Pożyczki

TO pożyczki 504 są przeznaczone specjalnie na finansowanie głównych aktywów trwałych, takich jak nieruchomości lub sprzęt. Pożyczki te, udzielane przez certyfikowane firmy deweloperskie non-profit, wymagają od firmy posiadania rzeczowych aktywów netto o wartości mniejszej niż 15 milionów dolarów.

Alternatywy dla pożyczek SBA

Jeśli nie kwalifikujesz się do programu SBA lub uważasz, że proces jest zbyt uciążliwy, rozważ inne opcje finansowania, takie jak: zaliczka gotówkowa od Shopify Capital, który opiera się na historii sprzedaży i zapewnia większą elastyczność w sposobie wykorzystania środków.