Vereisten om in aanmerking te komen voor een SBA-lening: gids voor een succesvolle aanvraag in 2025

Het overwegen van een SBA-lening kan een geweldige strategie zijn voor kleine bedrijven die willen uitbreiden in de Verenigde Staten. Deze leningen, ondersteund door de Small Business Administration, bieden gunstige voorwaarden op het gebied van rentetarieven en vergoedingen. Om uw kansen op succes in 2025 te maximaliseren, is het echter essentieel om de deelnamevereisten te begrijpen, die kunnen variëren afhankelijk van het gekozen type SBA-lening. In dit artikel zullen we zowel de algemene criteria als de specifieke kenmerken van de verschillende SBA-leningprogramma’s onderzoeken, om u te begeleiden bij uw voorbereiding.

Algemene criteria om in aanmerking te komen voor SBA-leningen

Als het gaat om SBA-leningen, is een van de eerste vereisten dat uw bedrijf gekwalificeerd moet zijn als een klein bedrijf. Dit criterium kan verschillen afhankelijk van de activiteitensector, waarbij de omvang doorgaans wordt bepaald door het aantal werknemers of de jaaromzet. Een restaurantbedrijf kan bijvoorbeeld maximaal 47 miljoen dollar aan jaaromzet hebben om als klein te worden beschouwd.

Type en omvang van het bedrijf

Alleen de bedrijven met winstoogmerk gevestigd in de Verenigde Staten komen in aanmerking voor een SBA-lening. Het is ook belangrijk dat het bedrijf grotendeels in handen is van Amerikaanse staatsburgers of legale permanente inwoners.

Kredietwaardigheid en persoonlijke bijdrage

De vereisten voor kredietscore kan variëren per kredietverstrekker en SBA-leningstype. Hoewel het mogelijk is om een ​​lening met een slechte kredietwaardigheid te krijgen, kunnen bepaalde minimumvereisten van toepassing zijn, zoals een FICO-score van 155 voor kleine 7(a)-leningen.

Daarnaast kan een eigen bijdrage van circa 10% tot 20% gevraagd worden. Dit stelt kredietverstrekkers gerust doordat het laat zien dat de eigenaar financieel betrokken is bij het project.

Documenten die nodig zijn voor een SBA-leningaanvraag

Om aan de eisen van kredietverstrekkers te voldoen, moeten bedrijven bij het aanvragen van een lening verschillende documenten overleggen. Deze documenten helpen de levensvatbaarheid en geloofwaardigheid van het verzoekende bedrijf aan te tonen.

Businessplan en jaarrekening

A businessplan gedetailleerd is vaak nodig om aan te tonen dat uw bedrijf een duidelijk pad naar winstgevendheid heeft. Samen met financiële overzichten, inclusief de balans, resultatenrekening en kasstroomprognoses, is dit dossier van cruciaal belang om te bewijzen dat u in staat bent de lening terug te betalen.

Andere vereiste documenten

Er kan worden gevraagd naar de driejarige belastinggeschiedenis van de onderneming, evenals naar juridische documenten zoals de statuten van de onderneming, bedrijfsvergunningen en eventuele juridische uitspraken. Deze elementen zorgen ervoor dat het bedrijf juridisch compliant is.

Bijzonderheden afhankelijk van het type SBA-lening

Elk type SBA-lening heeft zijn eigen criteria en beperkingen. Het is daarom belangrijk om het juiste programma te kiezen op basis van de specifieke behoeften van uw bedrijf.

7(a) Leningen

DE 7(a) leningen zijn de meest populaire vorm van SBA-ondersteuning en kunnen worden gebruikt voor een verscheidenheid aan zakelijke behoeften, waaronder werkkapitaal en de aankoop van onroerend goed. De meeste 7(a)-leningen vereisen een aanbetaling van 10% en een minimale kredietscore van ongeveer 640.

504 Leningen

DE leningen 504 zijn specifiek bedoeld voor de financiering van grote vaste activa zoals onroerend goed of apparatuur. Deze leningen, uitgegeven door gecertificeerde ontwikkelingsbedrijven zonder winstoogmerk, vereisen dat het bedrijf over een tastbaar nettovermogen van minder dan $ 15 miljoen beschikt.

Alternatieven voor SBA-leningen

Als u niet in aanmerking komt voor SBA of het proces te omslachtig vindt, overweeg dan andere financieringsopties, zoals een contant voorschot van Shopify Capital, dat is gebaseerd op de verkoopgeschiedenis en meer flexibiliteit biedt in de manier waarop fondsen worden gebruikt.