SBA ローンを検討することは、米国での事業拡大を目指す中小企業にとって優れた戦略となる可能性があります。これらの融資は中小企業庁の支援を受けており、金利と手数料の面で有利な条件を提供しています。ただし、2025 年に成功する可能性を最大限に高めるには、選択した SBA ローンの種類によって異なる可能性がある資格要件を理解することが重要です。この記事では、準備の参考となるように、さまざまな SBA ローン プログラムに応じた一般的な基準と詳細について説明します。
一般的な SBA ローン適格基準
SBA ローンに関しては、最初の要件の 1 つは、あなたのビジネスが SBA ローンの資格を持っている必要があることです。 中小企業。この基準は活動分野によって異なる場合があり、その規模は一般に従業員数または年間売上高によって決まります。たとえば、レストラン ビジネスの年間収益は最大 4,700 万ドルであり、小規模とみなされます。
事業の種類と規模
のみ 営利企業 米国に拠点を置く企業は SBA ローンの対象となります。会社の過半数が米国国民または合法的永住者によって所有されていることも重要です。
信用格付けと個人の貢献
の要件 クレジットスコア 貸し手およびSBAローンの種類によって異なる場合があります。信用度が低くても融資を受けることは可能ですが、小規模 7(a) 融資の FICO スコア 155 などの特定の最低要件が適用される場合があります。
さらに、約 10% ～ 20% の個人負担が必要となる場合があります。これにより、所有者がプロジェクトに経済的にコミットしていることが示され、貸し手は安心します。
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SBAローン申請に必要な書類
貸し手の要件を満たすために、企業はローンを申請する際にいくつかの書類を提出する必要があります。これらの文書は、依頼会社の存続可能性と信頼性を証明するのに役立ちます。
事業計画と財務諸表
あ 事業計画 多くの場合、ビジネスに収益性への明確な道筋があることを示すために、詳細な情報が求められます。貸借対照表、損益計算書、キャッシュ フロー予測などの財務諸表を伴うこのファイルは、ローンを返済する能力を証明するために非常に重要です。
その他必要書類
会社の 3 年間の税務履歴のほか、会社の定款、営業許可証、法的判決などの法的文書も要求される場合があります。これらの要素により、企業が法を遵守していることが保証されます。
SBAローンの種類に応じた特殊性
SBA ローンの各タイプには、独自の基準と制限があります。したがって、ビジネスの特定のニーズに基づいて適切なプログラムを選択することが重要です。
7(a) ローン
ザ 7(a) ローン は SBA サポートの最も一般的な形式であり、運転資金や不動産の購入など、さまざまなビジネス ニーズに使用できます。ほとんどの 7(a) ローンでは、10% の頭金と 640 程度の最低信用スコアが必要です。
504 ローン
ザ ローン 504 特に不動産や設備などの主要な固定資産への融資を目的としています。認定された非営利開発会社によって発行されるこれらの融資では、企業の有形純資産が 1,500 万ドル未満であることが求められます。
SBAローンの代替手段
SBA の資格がない場合、またはプロセスが面倒だと感じる場合は、次のような他の資金調達オプションを検討してください。 現金前払い Shopify Capital から提供されます。販売履歴に基づいており、資金の使用方法がより柔軟になります。
